Acheter avant de vendre : le retour en force du prêt relais en 2025

Edition du 30/06/2025

Une étude du courtier Empruntis bouscule les idées reçues sur le prêt relais. Une opportunité qui s’ouvre aux secundo-accédants pour revenir en force sur le marché immobilier.

Les secundo-accédants reprennent les rênes sur le marché immobilier. Moins médiatisés mais bien plus actifs, ces profils aguerris redonnent un souffle au marché immobilier neuf et ancien, et ce, en partie grâce au prêt relais. Empruntis, acteur clé du courtage en crédit, fait le point sur les avantages souvent méconnus de ce dispositif longtemps victime de préjugés. Voici comment acheter neuf avec un prêt relais ?

Le prêt relais, c’est quoi ? Et pour qui ?

Les données publiées par Empruntis révèlent un portrait clair des secundo-accédants : âgés en moyenne de 43 ans, ils affichent des revenus mensuels moyens de 5 960 €, soit 35 % de plus que les primo-accédants (4 400 €). Leur budget global s’élève à 398 000 €, contre 271 000 € pour les acheteurs d’un premier bien, avec un apport moyen de 17 %. Ces ménages, souvent constitués en couples (73 %), disposent d’une épargne plus confortable et d’une capacité d’endettement mieux maîtrisée. En parallèle, ils privilégient très largement l’achat de maisons (83 %), au détriment des appartements (22 % seulement).
Malgré l’absence d’aides dédiées comme le prêt à taux zéro ou les dispositifs bancaires réservés aux primo-accédants, les secundo-accédants ne reculent pas. « Ils avancent seuls et c’est bien eux qui redonnent un second souffle au marché immobilier », souligne Caroline Pasquereau, Directrice marketing stratégique et communication chez Empruntis.

Avis : le prêt relais, une solution plus sûre qu’on ne le pense

Souvent jugé risqué, anxiogène ou coûteux, le prêt relais souffre d’une mauvaise image. Pourtant, selon Empruntis, il s’agit d’une solution pragmatique pour acheter sans attendre d’avoir vendu son logement actuel. « En pratique, il ne court que sur quelques mois et le délai butoir des vingt-quatre mois est très rarement atteint », précise Caroline Pasquereau.
Contrairement aux idées reçues, le prêt relais n’implique pas une vente dans l’urgence. Les banques prennent soin de valider en amont une estimation réaliste du bien à vendre, et n’avancent généralement que 80 % de sa valeur, limitant ainsi les risques. De plus, en cas de délai prolongé, elles peuvent proroger le prêt sans aggraver les conditions financières de l’opération.
Côté coût, le prêt relais reste attractif : les taux sont proches de ceux des crédits classiques à court terme (3,15 % en juin 2025), et seuls les intérêts et l’assurance sont dus pendant la phase transitoire. Ainsi, un prêt relais de 210 000 € pour un bien estimé à 300 000 € (avec 110 000 € de capital restant dû) engendre une mensualité de seulement 284 €, bien inférieure au coût d’un loyer équivalent à Lyon (1 280 € pour 80 m²).

Le crédit relais, une stratégie gagnante pour optimiser son parcours résidentiel

Selon Empruntis, 37 % des secundo-accédants ont recours au prêt relais pour financer leur nouvelle acquisition. Ce levier leur permet d’éviter les coûts liés à une location temporaire, les déménagements successifs ou encore l’attente d’une baisse hypothétique des taux. Comme le rappelle Caroline Pasquereau : « acheter aujourd’hui coûte moins cher que demain », en raison de la reprise modérée mais constante des prix.
Autre avantage : grâce à la revente de leur bien précédent, ces acquéreurs disposent souvent d’un excédent budgétaire une fois le prêt relais soldé, ce qui leur permet de financer des travaux ou d’épargner. En 2025, le montant moyen de leur projet a même diminué (390 800 € contre 419 700 € en 2023), preuve que ces ménages savent optimiser leur investissement.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt relais ?

Le succès d’un prêt relais repose sur une bonne estimation, une stratégie de vente maîtrisée et une négociation de crédit efficace. Dans ce cadre, le rôle du courtier est central. « Le courtier, qui connaît les pratiques des banques et sait bâtir les bons dossiers, reste le professionnel le mieux à même d’accompagner les particuliers vers la réussite de leur projet », conclut Caroline Pasquereau.
Le prêt relais, longtemps considéré comme un dispositif complexe, se révèle donc être une solution flexible, rassurante et économique pour les secundo-accédants. Plus expérimentés, mieux préparés, ces profils dynamisent aujourd’hui le marché immobilier neuf, en tournant résolument le dos aux idées reçues.

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